Gewerbliche Finanzierung / Baufinanzierung

GewerbefinanzierungTop Angebot von Dr. Klein – Die Partner für Ihre Finanzen

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Herzlich willkommen auf dem Fachportal zum Thema gewerbliche Immobilien-Finanzierung. Das Portal behandelte vornehmlich die Interessen gewerblicher Personen (also Freiberufler, Selbständige, Unternehmer und Gewerbetreibende), mittlerweile haben wir jedoch das Angebot um den Privatsektor erweitert, so dass auch Privatpersonen, die ihr Einfamilienhaus oder ihre Eigentumswohungen finanzieren möchten, umfangreiche Informationen zur Baufinanzierung finden. Egal ob privater Investor oder gewerblicher Unternehmer – hier findet jeder interessante Informationen und geldwerte Tipps von Profis. Renditestarke Immobilienprojekte und Geldanlagen erfordern eine breite Basis an Fachwissen sowie den umfassenden Überblick von erfahrenen Marktteilnehmern. Unsere Top Baufinanzierer und Finanzmakler begleiten Sie auf dem Weg zur Realisation Ihrer Anlagevorstellungen. Diese stehen Ihnen selbstverständlich jederzeit für Ihre Fragen zur Verfügung – bis dahin können Sie sich erste ausführliche Informationen auf unseren Webseiten einholen.

Eine gewerbliche Immobilienfinanzierung erfordert neben einer spezifischen und professionellen Planung eine möglichst umfassende Kenntnis über forward-darlehen-rechnerVoraussetzungen und Konditionen der möglichen Finanzierungsanbieter. Das Ziel der Gewinnmaximierung kann nur erreicht werden, wenn vorher genaue Rahmendaten und Risikoprofile realistisch erarbeitet und anschließend zielgenau umgesetzt werden.

Kredit für Gewerbeimmobilien

Die passende Finanzierung zu finden hat dabei weniger mit Glück, sondern mit Know-how und individuell angepassten Konditionen in den Verträgen zu tun: Je nach Einsatzzweck des Gewerbe-Objektes (z.B. Büroimmobilie, wirtschaftliche Nutzung als Einkaufszentrum oder ein neues Firmendomizil) unterscheiden sich mögliche Finanzierungsgeber, Laufzeiten, Risiken und Renditechancen. Bei Mischformen dieser Verwendungszwecke kommt es auf die Gewichtung der einzelnen Bestandteile an. Ein entsprechend abgestimmter, neutraler Angebotsvergleich verschiedener Finanzierungspartner ist die Voraussetzung für ein final erfolgreiches und gewinnbringendes Gesamtinvestment.

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Private und gewerbliche Immobilienfinanzierung

Die private Immobilienfinanzierung ist in der Regel die größte Investition, die die meisten Menschen im Leben leisten und dauert oft mehrere Jahrzehnte bis sie vollständig getilgt ist. Ein Patentrezept gibt es bei der Baufinanzierung grundsätzlich nicht, da die Finanzierung zum einen auf die individuellen Möglichkeiten des Bauherren bzw. Immobilienkäufers abgestimmt sein muss und zum anderen ein gewisses Fingerspitzengefühl abverlangt wird, was die herangehensweise angeht. In jedem Fall ist es wichtig gut vorbereitet zu sein und die Finanzierung des Hauses bzw. der Eigentumswohnung sorgfältig zu planen. Auch der Rat eines Finanzierungsexperten sollte nicht fehlen und zur Ermittlung der günstigsten Baufinanzierung ist der Baufinanzierung Vergleich eines neutralen Baufinanzierungsvermittlers, der das günstigste Finanzierungsangebot aus einen großen Pool von Anbietern ermittelt und bei der Gesamtfinanzierung behilflich ist.

Der private Investor kann entweder eine eigene (selbstgenutzte) Immobilie finanzieren und damit den Grundstock für die Altersvorsorge legen oder sich an Anlageobjekten beteiligen (z.B. vermietete Immobilien). Auch Zweitimmobilien, die vermietet werden stehen hoch im Kurs. Wichtig bei jedem privaten Investment sind die Anpassung der Konditionen auf die jeweilige individuelle Situation und die Erstellung eines entsprechenden Risikoprofils. Wie hoch ist die zu erwartende Rendite (und ggf. die Belastung einer notwendigen Finanzierung) und was geschieht bei einer unerwarteten Veränderung der Einkommenssituation? Können Verträge ggf. während der Laufzeit angepasst oder ausgesetzt werden?

Schon bei der Anfrage bzw. Auswahl einer Investition können ohne entsprechendes Fachwissen Fehler passieren: Sind z.B. wichtige Eckdaten nicht identisch, können die vorliegenden Angebote kaum objektiv verglichen werden. Jeder Privatinvestor sollte sich eine mittel- bis langfristige Strategie für seine Altersvorsorge überlegen. Diese sollte unbedingt auf mehreren Säulen aufgebaut sein (Risikoverteilung!) und den persönlichen Einschätzungen und Erwartungen an den Lebensstandard im Alter entsprechend. Was dabei realistisch ist und was riskante Träumerei, ist oft nicht einfach auf den ersten Blick zu ersehen. Zu vielschichtig und undurchsichtig sind die Angebote der zahlreichen Anbieter.

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Gewerbefinanzierung: Kredite für Selbständige / Freiberufler

Was sollte man bei Krediten für Selbständige / Freiberufler beachten?

Neben Krediten für private Arbeitnehmer bieten viele Kreditinstitute auch Gewerbekredite für Unternehmer, Selbständige und Freiberufler an. Hierfür bestehen oftmals eigens dafür eingerichtete Abteilungen, welche sich mit diesem nicht minder bedeutenden Geschäftsfeld beschäftigen. Da Kredite für diese Klientel viel aufwändigeren Prüfungs- und Bewertungsverfahren unterliegen, sollten Interessenten einige Punkte beachten.

Mögliche Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe

Gerade bei Selbständigen und Freiberuflern ist die Bewertung der Bonität oft ein heikles Thema im Zusammenhang mit einer Kreditvergabe bei der Gewerbefinanzierung oder Autofinanzierung. Da im Gegensatz zu abhängig Beschäftigten eine vergleichsweise unsichere Einkommenssituation besteht, müssen nicht nur die aktuellen und vergangenen Zahlen zur Geschäftsentwicklung betrachtet werden, sondern auch eine möglichst realistische Einschätzung für die kommende Entwicklung getroffen werden. Je nach Branche, Marktumfeld und Unternehmensgröße können hier prägnante Unterschiede entstehen. Auch die Anbieter selbst unterscheiden sich in ihren Einschätzungen oft merklich. Der Kreditinteressent kann allerdings auch selbst einiges dazu tun, damit eine möglichst positive Risikoeinschätzung bei den Anbietern entsteht.

Wie sollte vorgegangen werden?

Wer als Selbständiger oder Freiberufler einen Kredit beantragen möchte, sollte sich zunächst darüber Gedanken machen, wieviel Fremdkapital überhaupt benötigt wird. Als Faustregel gilt, dass die Chance auf eine Zusage durch ein Kreditinstitut umso höher ist, je geringer das notwendige Fremdkapital bzw. je höher das eingebrachte Eigenkapital ist. Zudem sollte eine plausible und realistische 60 Jahre Dr. Klein RK 300x250Finanzierungsplanung erstellt werden. Damit das günstigste und individuell am besten passende Finanzprodukt gefunden werden kann, sollte der Gang zu einem Finanzierungsmakler (wie beispielsweise Dr. Klein) überlegt werden. Er kann aus einer großen Bandbreite möglicher Anbieter und Kreditvarianten die bestmöglichen Alternativen schon im Vorfeld selektieren und so ein individuell passendes Angebot auf einer breiten Basis abfragen.

Zudem ist er vertraut mit den Optimierungsmöglichkeiten – beispielsweise den Einbezug von Förderungen oder von flexiblen Kreditkonditionen wie kostenfreie Sondertilgungen oder die kostenfreie Anpassung des Tilgungssatzes. Natürlich kann der Interessent auch bei der Hausbank bzw. der Filialbank in der Nähe anfragen. In der Regel jedoch ist es jedem zu raten, bei möglichst vielen Anbietern eine entsprechende Anfrage zu starten – denn nur so kann aufgrund der oft sehr unterschiedlichen Bewertungsmaßstäbe das wirklich günstigste und passendste Angebot gefunden werden.

Kreditinstitut prüft sehr detailliert

Ist der Antrag bei einem Kreditinstitut gestellt, erfolgt eine recht aufwändige Prüfung. Hierzu müssen in der Regel die Bilanzen bzw. die GuV-Rechnungen der letzten 3 Jahre eingereicht werden. Aufgrund der bisherigen Entwicklung, der Investitionsgründe und der Einschätzung für die Zukunft anhand des Marktumfeldes nimmt die Bank eine Risikobewertung vor, in die noch viele weitere Faktoren einfließen, z. B. der Eigenkapitalanteil, der genaue Standort und die Besonderheiten des Geschäftsfeldes. Nur, wenn eine realistische und plausibel vielversprechende Investition dargestellt werden kann, wird ein Kreditinstitut überhaupt bereit sein, einen Kredit zu gewähren. Bei Existenzgründungen sollte zudem ein aussagekräftiger Businessplan erstellt werden. Als Eigenkapital für Kredite kommen meist nicht nur die liquiden Mittel zum Tragen, sondern es können auch bestehende Vermögenswerte (z. B. Maschinen oder Produktionsanlagen) eingebracht werden. Die Anbieter benötigen aufgrund der hohen Komplexität der Prüfungen oft einige Wochen, bis eine Entscheidung getroffen werden kann.

Kredit-Vergleich bei Dr. Klein

Logo 197x70Dr. Klein ist ein seit 60 Jahren erfolgreich am Markt tätiger, neutraler Finanzdienstleister mit Schwerpunkt Kredit- und Versicherungsvermittlung. Der Interessent erfährt eine neutrale und unverbindliche Beratung durch entsprechende Experten und kann sich mit seinem Kreditwunsch gern an die kompetenten und freundlichen Mitarbeiter wenden. Durch die langjährige Erfahrung und die multilateralen Verbindungen zu professionellen Anbietern erhält der Interessent maßgeschneiderte und individuelle Angebote, die aus einer breiten Anbieterbasis bezogen werden. Natürlich helfen die Fachleute auch bei der möglichen Optimierung der Anfrage, z. B. durch Prüfung auf Förderungserhalt oder Einbau von individuellen Flexibilisierungskriterien. Bei einigen Fällen kann es sich durchaus auch anbieten, einen Mix verschiedener Finanzierungsformen zu erwägen, je nach Unternehmensgröße, Geschäftsfeld und Investitionsvorhaben.

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Fazit

Freiberufler und Selbständige haben es oft nicht leicht, bei der Notwendigkeit einer Finanzierung einen adäquaten Kredit zu erhalten. Viel Bürokratie, aufwändige Bewertungsverfahren und oft viel notwendiges (und meist nicht vorhandenes) Vorwissen erschweren das Bewilligungsverfahren. Doch gerade Selbständige und Freiberufler müssen sich in der Regel auf ihr Geschäft konzentrieren und können sich nicht so detailliert mit den Unwägbarkeiten des Kreditmarktes und langen Vergleichen beschäftigen. Es ist daher zu empfehlen, einen neutralen Kreditvermittler einzuschalten und mit diesem eine optimale, individuell passende und günstige Finanzierung des geplanten Vorhabens auszuarbeiten. Von Vorteil für eine günstige Risikobewertung seitens der Kreditinstitute sind die Einbringung eines hohen Eigenkapitalanteiles und die schlüssige, realistische und detaillierte Darstellung des Geschäftsmodells und des Vorhabens.

Ratenkredit als Geldanlage

smava ist die größte Internetplattform in Deutschland für Kredite von privat. Private oder selbständige Kreditnehmer können hier Kredite von privaten Investoren zu sehr viel günstigeren Konditionen als bei Banken und Kreditinstituten erhalten. Der private Investor wiederum profitiert vom direkten Weg der Vermittlung. Das Prinzip ist die Abwicklung einer privaten Kreditvermittlung ohne direkten Kontakt zwischen Kreditnehmer und –geber.

Außerdem sichern sog. „Anleger-Pools“ und eine Grundprüfung sowie die Bereitstellung der Bonitätskriterien (welche den Abgleich des Chance-/Risiko-Verhältnisses mit der persönlichen Risikoneigung ermöglicht!) eventuelle Ausfallrisiken ab. Der Anleger erhält monatlich genaue Übersichten über seine (mit-)finanzierten Projekte. Die Abwicklung geschieht dabei denkbar einfach: Einmal finanziert, werden die Tilgungs- und Zinszahlungen regelmäßig (monatlich) über die Plattform direkt auf das Konto des Investors überwiesen. Um etwaige Mahnungen oder Verkäufe von nicht gezahlten Forderungen an Inkassounternehmen muss sich der Anleger dabei nicht kümmern.

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