Unternehmen, Existenzgründer, Selbständige & Freiberufler

Sie möchten richtig durchstarten und benötigen ein Firmendarlehen für die Betriebs- und Geschäftsausstattung Ihres bestehenden Unternehmens oder Ihrer Neugründung? Oder Sie planen Modernisierungsmaßnahmen und verfügen nicht über genügend Eigenkapital bzw. Ihre Mittel sind im Unternehmen gebunden, dann finden Sie auf unserem Portal den richtigen Partner, der Ihnen weiterhelfen kann.

Wichtige Punkte, die vor der Beantragung eines Gewerbekredits zu berücksichtigen sind

  • Die Kreditwürdigkeit des Unternehmers bzw. Kreditnehmers wird von jeder Bank genaustens geprüft
  • Bei bestehenden Unternehmen muss die finanzielle Situation komplett offen gelegt werden
  • Als Grundlage dient der Businessplan für Existenzgründer und Selbständige
  • Der Unterschied zwischen kurzfristigen und langfristigen Firmenkrediten
  • Eventuelle Einbeziehung von staatlicher Förderung durch die KfW
  • Bank oder neutraler Finanzmakler oder alternative zur klassischen Bankenfinanzierung

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Prüfung der Kreditwürdigkeit

Wie beispielsweise bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit von Privatkunden erfolgt eine Anfrage bei der Schufa. Bei Firmenkrediten erfolgt die Prüfung über bestimmte Informationsdienstleister, die Zugriff auf Datenbanken über Firmenkunden verfügen. Ebenso kann eine Anfrage zur Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ebenso bei der Schufa erfolgen. Außerdem ist die Glaubwürdigkeit des Kreditnehmers von großer Bedeutung.

Finanzielle Situation des Unternehmens offen legen

Firmeninhaber müssen die finanzielle Situation ihres Unternehmens detailliert offen legen. Die Bank kann die folgenden Dokumente einfordern.

  • Bilanzen
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
  • Steuerbescheide
  • Kontoauszüge
  • Satzungen und Verträge
  • Handelsregisterauszüge

Diese Dokumente bieten die Grundlage der Prüfung der wirtschaftlichen Situation des Unternehmens. Dabei wird u.a. versucht die weitere geschäftliche Entwicklung der Firma abzuleiten. Bei der Entscheidung der Kreditvergabe wird i.d.R. das bankeigene Scoring-System berücksichtigt. Bei der Vergabe eines Unternehmerkredits an Existenzgründer und Selbständige ist in jedem Fall ein Businessplan vorzulegen, aus dem eine positive realistische Geschäftsentwicklung abzuleiten werden kann.

Unternehmerkredite werden grundsätzlich in zwei Arten unterschieden

Kurzfristiger Firmenkredit

Der kurzfristige Firmenkredit ist ein Gewerbedarlehen mit einer kurzen Laufzeit zum Zwecke einer schnellen Versorgung des Unternehmens mit dem benötigten Kapital, um beispielsweise einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Sollte bsp. der Kontokorrentkredit, Akzeptkredit, Rembourskredit etc. für den Mangel der Liquidität nicht ausreichen, dann kann ein kurzfristiger Kredit helfen.

Langfristiger Firmenkredit

Der langfristige Firmenkredit, auch als Investitionskredit bezeichnet, mit einer langen Laufzeit aufgrund der Höhe des Kreditbetrags zum Zwecke der Anschaffung von bsp. neuer Technologien, Maschinen, Waren, Grundstücken, Immobilien, (Nutz-) Fahrzeugen etc.

Darlehen mit staatlicher Förderungen

Viele Projekte werden staatlich gefördert, ob in der Existenzgründung oder bei bestehenden Unternehmen. Die Top Anlaufstelle für geförderte Projekte ist die KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau), welche die größte nationale Förderbank ist. Insgesamt stehen mehr als 1.700 Förderprogramme zur Verfügung. Die Finanzierung erfolgt jedoch ausschließlich im Durchleitungsprinzip, d.h., das die Darlehen nicht direkt von der KfW an Unternehmen vergeben werden, sondern mittels Antrag bei den herkömmlichen Banken. Unser Top Gewerbefinanzierungsspezialist prüft bei Anfragen automatisch auf Förderfähigkeit der Projekte.

» Detaillierte Informationen rund um KfW-Darlehen für Unternehmen

Bank oder unabhängiger Finanzmakler für Ihren Firmenkredit-Vergleich

Für viele Unternehmer ist der erste Weg zur Hausbank logisch, aber nicht immer empfehlenswert, da das Angebot an Kreditgebern groß ist und dementsprechend auch das Angebot und die Konditionen für Ihren Firmenkredit. Sollte Ihnen das Angebot nicht zusagen, so stellen Sie Ihre Unterlagen erneut zusammen und auf zur nächsten Bank. Wir oben bereits erwähnt berücksichtigt jede Bank ihr eigenes Scoring-System und ist außerdem an bankeigenen Konditionen gebunden, die oft alles aber nicht flexibel sind.

Ein unabhängiger Finanzmakler hingegen, der sich auf die Vermittlung von Firmenkrediten spezialisiert hat, greift auf einen großen Pool von Kreditinstituten zurück und kann so das für Sie günstigste Angebot auswählen. Außerdem kann er aufgrund seiner Erfahrung im Vorab einen geeigneten Partner selektieren, der für Ihr Projekt offen ist, was wiederum eine positive Kreditzusage beeinflusst. Außerdem greifen Sie auf einen perfekten Partner, der Sie beim Zusammenstellen sämtlicher Unterlagen unterstützt, zurück. Ihnen, ein maßgeschneidertes Finanzierungsmodell unter Berücksichtigung möglicher staatlicher Förderungen erstellt. Einfach ein Partner, der Sie in jeder Phase nicht allein lässt und Sie durch das Kreditvergabe-Prozedere begleitet.

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Produkt- und anbieterunabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittelstandsfinanzierung

Auf der Plattform unseres Top Anbieters für Gewerbefinanzierungen finden Unternehmen, Selbständige und Freiberufler für jeden Finanzierungsbedarf das richtige Produkt sowie den optimalen Anbieter. Neben einem unabhängigen Finanzierungsvergleich aus über 250 namhaften Banken, Spezialfinanzierern und Leasinggesellschaften profitieren Interessenten ebenso von einer kompetenten Beratung spezialisierten Fachberaters, der Sie während des gesamten Prozesses begleitet. Neben der Vermittlung von Krediten und Darlehen werden auch Leasing, Factoring und alternative Finanzierungen wie Betriebsmittelkredite, Wareneinkaufsfinanzierung und Projetktfinanzierungen, Mezzanine-Kapital, Sale and Lease back, Fintrading, Mietkauf, Private Debt etc. angeboten.

Aufgrund der Unabhängigkeit der Plattform können Sie mit einer optimalen Finanzierungslösung und besten Konditionen, was Zins und Laufzeit, Eigenmittel und Sicherheiten angeht, rechnen. Das Produktportfolio ist weit gefächert und deckt den Finanzierungsbedarf jedes Unternehmens ab. Die Beratung erfolgt absolut produkt- und anbieterabhängig. Während des Finanzierungsprozesses, der komplett digital erfolgt, wird automatisch auf eine eventuelle Förderungsmöglichkeit geprüft und darauf hingewiesen.

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Ihre Vorteile

  • Flexibilität in der Produkt und Anbieterauswahl
  • Bessere Konditionen, günstige Zinsen
  • Höhere Chancen bei der Kreditzusage
  • Persönliche und unabhängige Fachberatung
  • Über 250 Banken, Leasinggesellschaften und Spezialfinanzierer
  • Schnellkredite:
    • in nur 24 Stunden über 100.000 Euro
    • in nur 48 Stunden über 750.000 Euro
  • Voll digitaler Prozess – schnell, einfach und effektiv
  • KfW-Kredite, Gewerbliche Immobilienfinanzierung, Firmenleasing, Mezziane-Kapital, Firmenkredit, Investitionskredit, Mietkauf, Finetrading, Private Debt, Betriebsmittel- und Warenkredit

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Eine Plattform – über 250 Finanzpartner

Groß- und Privatbanken

  • Bankhaus Lampe
  • DenizBank
  • Deutsche Apotheker- und Ärztebank
  • Deutsche Handelsbank
  • IKB Deutsche Industriebank
  • HypoVereinsbank
  • Internationales Bankhaus Bodensee
  • TRUMPF Financial Services
  • NATIONAL-BANK AG
  • NIBC Bank
  • Oberbank
  • Postbank
  • Südwestbank

Leasinggesellschaften

  • abcfinance
  • BMC Leasing
  • Deutsche Leasing
  • Elbe Finance
  • GEFA Bank
  • SüdLeasing
  • UniCredit Leasing
  • Würth Leasing

Factoringgesellschaften

  • A.B.S. Global Factoring
  • ADELTA.FINANZ AG
  • Aktivbank
  • BFS Finance (Arvato)
  • Bibby Finance
  • BNP Paribas Factoring
  • CB Bank
  • Crefo Factoring
  • Deutsche Factoring Bank
  • Deutsche Handelsbank
  • Dresdner Factoring
  • Eurofactor
  • el Factoring
  • Grenkefactoring
  • RKW NordWest Factoring
  • S-Factoring
  • Südfactoring
  • Targo Commercial Finance

Förderbanken

  • Bürgschaftsbank Baden-Württemberg
  • Bürgschaftsbank Berlin Brandenburg
  • Bürgschaftsbank Brandenburg
  • Bürgschaftsbank Hessen
  • Bürgschaftsbank Mecklenburg-Vorpommern
  • Bürgschaftsbank NRW
  • Bürgschaftsbank Sachsen GmbH
  • Bürgschaftsbank Thüringen
  • Investitionsbank Berlin
  • Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in Nordrhein-Westfalen
  • KfW
  • MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Baden-Württemberg
  • Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Berlin-Brandenburg
  • MBG H Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Hessen
  • Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Mecklenburg-Vorpommern
  • Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Sachsen mbH
  • Investitionsbank Schleswig-Holstein
  • Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Thüringen
  • Nord LB
  • NRW.BANK

Spezialfinanzierer

  • Credion
  • creditshelf
  • entrafin
  • Lendico
  • Masterpayment
  • Riverbank

Private Equity Gesellschaften

  • Deutsche Private Equity

Sparkassen

  • Sparkasse Bensheim
  • Sparkasse Bielefeld
  • Ostsächsische Sparkasse Dresden
  • Kreissparkasse Düsseldorf
  • Stadtsparkasse Düsseldorf
  • Sparkasse Duisburg
  • Verbundsparkasse Emsdetten-Ochtrup
  • Erzgebirgssparkasse
  • Sparkasse Essen
  • Sparkasse Harburg Buxtehude
  • Sparkasse Herford
  • Kreissparkasse Köln
  • Sparkasse Lemgo
  • Sparkasse zu Lübeck
  • Stadtsparkasse Magdeburg
  • Stadtsparkasse Mittelholstein
  • Stadtsparkasse München
  • Sparkasse Münsterland Ost
  • Nassauische Sparkasse
  • Landessparkasse zu Oldenburg
  • Sparkasse Osnabrück
  • Stadtsparkasse Remscheid
  • Saalesparkasse
  • Sparkasse Schwarzwald-Baar
  • Sparkasse Vorpommern

Volksbanken u.a.

  • VR-Bank Bayreuth
  • Berliner Volksbank
  • Volksbank Bigge-Lenne
  • Volksbank Bonn Rhein-Sieg
  • Volksbank Breisgau Nord
  • Bremische Volksbank
  • Volksbank Dortmund-Nordwest
  • Volksbank Dreieich
  • Emsländische Volksbank
  • Geno Bank Essen
  • Volksbank Forchheim
  • Raiffeisenbank Frechen-Hürth
  • Volksbank Gronau-Ahaus
  • Hamburger Volksbank
  • Hannoversche Volksbank
  • Volksbank Hellweg
  • Raiffeisenbank Kürten-Odenthal
  • Märkische Bank
  • Volksbank Marl-Recklinghausen
  • Volksbank Mittelhessen
  • Volksbank Mittweida
  • Vereinigte Volksbank Münster
  • VR-Bank Neumünster
  • VR-Bank Niebüll
  • Volksbank Oberberg
  • Volksbank in der Ortenau
  • VR Bank Rhein-Neckar
  • Volksbank Rhein-Ruhr
  • Spreewaldbank
  • VR Bank Starnberg Herrsching-Landsberg
  • VR-Bank Kreis Steinfurt
  • Volksbank Ulm-Biberach
  • Westerwald Bank
  • VR-Bank Westmünsterland