Gewerbliche Kredite erfordern ausgiebige Vorbereitung

Gewerbetreibende wie z. B. Freiberufler oder Firmeninhaber benötigen oft finanzielle Liquidität, um notwendige Investitionen tätigen zu können. Sogenannte Gewerbekredite werden daher oft bei Kreditinstituten nachgefragt, weil die für ein Vorhaben geplanten, finanziellen Mittel nicht aus eigenem Vermögen aufgebracht bzw. ausreichend schnell liquidiert werden können. Im Gegensatz zu einem Privatkredit (wie z. B. ein Ratenkredit oder ein Hypothekenkredit) sind viele Angaben (wie beispielsweise der Effektivzinssatz und der Nominalzinssatz) nur teilweise angegeben und die Voraussetzungen sowie die Prüfkriterien bei einer Gewerbefinanzierung unterscheiden sich merklich.

Zwar erfolgt auch eine Bonitätsprüfung, doch bei einem Gewerbekredit müssen dafür die Bilanzen der letzten Jahre des Unternehmens, sowie Gewinn- und Verlustrechnungen und oft auch Geschäftspläne vorgelegt werden. Der Kreditgeber beurteilt nicht nur die bisherige Entwicklung und die Finanzlage des Unternehmens, sondern auch die Zukunftsaussichten und erstellt so ein Risikoprofil, welches Grundlage für die Kredit- und Konditionengewährung ist.

Geschäftskunden wenden sich normalerweise zuerst an ihre geschäftskontoführende Bank, dort ist ihr Unternehmen bekannt und mit der Vorlage weniger Unterlagen ist die Bank sofort entscheidungfähig. Sträubt sich die Bank jedoch eine Zusage zu erteilen oder verlangt teuere Riskozuschläge, dann steht der Unternehmer vor einem Problem.

Seit der Finanzkrise haben die Banken ihre Kreditrichtlinien enorm verschäft und viele Selbständige haben es schwer einen Kredit zu bekommen, da ihr Unternehmen als sehr risikobehaftet einzuschätzen ist oder müssen, wenn es um kleinere Summen geht auf teure Disopositionskredit oder Kreditkarten zurückgreifen, die wirtschaftlich keinesfalls rentabel sein können.

Wie bei einem Privatkredit muss auch der Interessent eines Gewerbekredits eine gute Bonität aufweisen, da sonst – wegen des hohen Ausfallrisikos – keine Auszahlung erfolgt. Es existieren unterschiedliche Arten von Gewerbekrediten, z. B. Kredite mit Teil- und Vollauszahlungen, Überziehungskredite, Annuitätendarlehen etc. Je nach Kreditform, aber auch nach Art und Länge der Zinsbindung, nach Bonitätseinstufung und weiteren Kriterien wird der Kreditgeber eine Offerte unterbreiten. Sind die Aussichten nach Einschätzung des Kreditgebers zu risikoreich (was z. B. bei bestimmten Branchen oder bei schlechten Geschäftsaussichten der Fall ist), wird das Kreditinstitut gar keine Offerte unterbreiten. Der Interessent sollte vor der Kreditanfrage versuchen, bonitätsbeeinflussende Merkmale zu verbessern und die Geschäftsaussichten durch Erstellung eines Businessplans und durchdachte Projektierung in eigenem Interesse zu optimieren. Das Kreditinstitut wird sehr kritisch prüfen, ob es Kapital für den Antragsteller zur Verfügung stellen wird – dafür müssen die Aussichten positiv und die Ertragsplanung realistisch und nachvollziehbar gestaltet werden.

Der Vergleich von Gewerbekrediten

Wie bei einem Privatkredit auch, sollten verschiedene Anbieter verglichen werden, um so den optimal passenden und dabei günstigsten Kredit herausfinden zu können. Dabei ist zu beachten, dass nicht alle Kreditinstitute auch gewerbliche Kredite offerieren. Großen Wert sollte der Interessent auf die Möglichkeit flexibler Tilgungsvereinbarungen und eine gute Kalkulationssicherheit legen. So kann es beispielsweise empfehlenswert sein, bei guter Geschäftsentwicklung den Kredit schneller zu tilgen (beispielsweise durch Ausnutzung von kostenfreien Sondertilgungen oder durch Anpassung des Tilgungssatzes), um schneller die Schuldenfreiheit zu erreichen. Auf der anderen Seite können negative Einflüsse oder unvorhergesehene Ausgaben ebenfalls die Anpassung der Zahlraten bedingen – gut, wenn dies mit dem Kreditgeber schon vorher vereinbart wurde.

Als Tipp kann dem Interessenten mit auf den Weg gegeben werden, sich nicht nur bei renommierten Filialbanken zu erkundigen, sondern auch Angebote von Online-Banken einzuholen oder sich generell an einen neutralen Kreditvermittler zu wenden. Dieser hat oft sehr viele Anbieter in seinem Fundus, welche dann entsprechend vergleichbare Angebote abgeben. Die Online-Beantragung eines Gewerbekredites hat den Vorteil, dass der Interessent rund um die Uhr an jedem Tag eine Anfrage tätigen kann und sich über den Onlinezugang ständig mit den Details seines Kredits beschäftigen kann. Zudem sind keine langen Anfahrten mit entsprechendem Zeitbedarf notwendig. Oftmals sind die Online-Anbieter auch merklich günstiger, da kein Filialnetz und keine ortsgebundenen Vertriebsmitarbeiter unterhalten werden müssen. Das Internet hält zudem viele weitere, wichtige Informationen rund um den Gewerbekredit bereit – der Interessent sollte diese Möglichkeiten nutzen, sich vorab möglichst umfassend über Wissenswertes sowie Tipps und Nützliches zu informieren.

Kredit-Anfrage bei Dr. Klein, dem mehrfachen Testsieger

  • Erhöhung Ihrer Kreditchancen bis zu 50% durch einen neutralen Finanzimakler
  • Schnelle Bearbeitung innerhalb 24 h
  • Günstige Ratenkredite mit Dr. Klein Bestzins-Garantie***
  • Kostenlose und absolut unverbindliche Anfrage
  • Ein Vertrag kommt erst mit Ihrer Unterschrift zustande
  • Es wird eine Schufa-neutrale Anfrage erzeugt
  • Dr. Klein vergleicht für Sie über 25 renommierte Kreditanbieter

» Dr. Klein Ratenkredit

***Die Dr. Klein Bestzins-Garantie – garantiert günstige Zinsen für Ihren Kredit

Dr. Klein möchte Ihnen immer den günstigsten Zinssatz für Ihren Kredit anbieten. Deshalb hat das Unternehmen die Bestzins-Garantie ins Leben gerufen.

Sollten Sie einmal nach Abschluss eines Ratenkredites über Dr. Klein bei einem anderen Anbieter tatsächlich einen günstigeren Effektiv-Zinssatz erhalten, erstattet Dr. Klein Ihnen die Zinsdifferenz, maximal jedoch 750 €.

Die Garantiebedingungen:

  • Der günstigere Kreditvertrag muss verbindlich und absolut identisch mit dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein.
  • Das Konkurrenzangebot ist von einer inländischen Bank und liegt nicht länger als 14 Tage nach Abschluss des von uns übermittelten Kredites zurück.
  • Ausgenommen von der Garantie sind Händler-, Hersteller- und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen.

Wenn Sie einen günstigeren Zinssatz außerhalb des Kreditvergleiches von Dr. Klein verbindlich angeboten bekommen haben, dann senden Sie bitte den vollständigen Kreditantrag des anderen Anbieters an die folgende Anschrift Dr. Klein & Co. Aktiengesellschaft, Hansestr. 14, D-23558 Lübeck). Bitte vergessen Sie auch nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Zinsdifferenz auszahlen können. Wir werden Ihre Unterlagen prüfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen.

Der smava Direkt Kredit für Selbständige und Freiberufler – bis 50 000 €

smava - Kredite von Mensch zu MenschMit smava können Sie Projekt in jedem Fall günstiger finanzieren und können die Hausbank links liegen lassen. smava steht für den Kredit von Mensch zu Mensch und ist Deutschlands erster Online-Marktplatz für Kredite – smava ist keine Bank! Nachdem Sie Ihr Projekt bei smava angelegt haben, wird ihr Unternehmen durch smava geprüft und nach Freigabe können verschiedene Investoren ihr Projekt finanzieren. Davon merken Sie jedoch nichts, da Sie eine einmalige Zahlung in Höhe des Kreditbetrags erhalten. Mit smava kommen Sie nicht nur günstiger an finanzielle Mittel, sondern erhöhren auch noch die Chance der Zusage um bis zu fünfzig Prozent.

Ihre Vorteile bei smava

  • Kreditbeträge zwischen 1.000 EUR und 50.000 EUR
  • Kreditlaufzeit zwischen 36 und 60 Monate
  • Kredit kann jeder Zeit kostenlos abgelöst werden
  • Schnelle Auszahlung innerhalb 48 h
  • Vorabzusage sofort online
  • Top Konditionen / günstige Zinsen
  • Restkreditversicherung optional (Absicherung: Tot, Arbeitsunfähigkeit und unverschuldete Arbeitslosigkeit)

» Kredit Selbständiger

22 Trackbacks / Pingbacks

  1. Kredit für Existenzgründer, Neugründer bzw. Jungunternehmer | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  2. Der ERP-Gründerkredit der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  3. Kredite für Selbständige erfordern sorgfältige Planung | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  4. Der Unternehmerkredit der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  5. Bauzinsen aktuell - Bauzinsen Prognose / Trends : Niedrigzinsen voraus | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  6. Kredit für Gewerbeimmobilien: Büroimmobilien finanzieren | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  7. Zinsgünstige KfW-Darlehen zur Baufinanzierung oder Modernisierung | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  8. Ratenkredite bei smava – von führenden Banken oder von Privat abschließen | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  9. Zinsgünstige Angebote mit einem Onlinekredit bei Dr. Klein erhalten | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  10. Finanzierung 50plus – bei guter Bonität stimmen die Angebote | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  11. Die Rentenhypothek als Alternative zum Verkauf im Rentenalter | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  12. KfW-Kredite für Bauherren und Immobilienkäufer | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  13. Günstige Modernisierungskredite finden - Modernisierungsdarlehen Vergleich | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  14. Die Unternehmensfinanzierung - Möglichkeiten und Formen | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  15. Bei Krediten für Selbständige ist detaillierte Planung notwendig | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  16. Effektivere Unternehmensführung durch operatives Finanzmanagement erreichen | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  17. Liquidität über Firmenkredite ohne Bank – wie funktioniert das? | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  18. Selbständige haben oft Probleme, einen Immobilienkredit zu erhalten | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  19. Die optimale Planung der Gewerbefinanzierung - Bank oder über Crowdfunding? | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  20. Gewerbefinanzierung Ohne Eigenkapital | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  21. Kredite Vergleichen Und Zinskosten Sparen | Gewerbliche Immobilienfinanzierung
  22. Autofinanzierung: Lieber Per Autokredit Oder über Den Händler Finanzieren? | Gewerbliche Immobilienfinanzierung

Kommentare sind deaktiviert.