Volltilgerdarlehen – eine interessante Art der Hausfinanzierung

Die meisten Baufinanzierungen, die abgeschlossen werden, haben eine längere Phase der Zinsfestbindung. Während dieser Zeit bleibt der Zins für das Baufinanzierungsdarlehen konstant. Ein Zinsänderungsrisiko besteht immer zum Ablauf der Zinsfestbindung. Dann muss der Zins neu verhandelt werden. Anders verhält es sich bei Volltilgerdarlehen. Hier wird der Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit festgeschrieben. Es besteht damit eine absolutbaufinanzierung-volltigerdarlehene Zinssicherheit – mehr Zinssicherheit ist nicht möglich. Die Kreditlaufzeit ist allerdings auf maximal zwanzig Jahre beschränkt. Die Rückführung der Baufinanzierung wird so gestaltet, dass mit Ablauf der Kreditlaufzeit das gesamte Darlehen getilgt ist. Hier wird der Tilgungsanteil in Abhängigkeit von der Kreditlaufzeit vorgegeben. Im Gegensatz zu einem Annuitätendarlehen kann der Kreditnehmer den Tilgungsanteil nicht frei wählen.

Ein Volltilgerdarlehen ist die ideale Lösung für diejenigen, die ihre Hausfinanzierung schnell und sicher zurückbezahlen möchten. Da der Tilgungsanteil im Vergleich zu einem Annuitätendarlehen relativ hoch ist, ist die laufende Kreditbelastung ebenfalls etwas höher. Dafür hat der Kreditnehmer jedoch die vollkommene Sicherheit hinsichtlich der Höhe der Kreditrate – und zwar für die gesamte Laufzeit. Das Zinsänderungsrisiko wird auf diese Weise vollständig ausgehebelt. Gerade in Zeiten der niedrigen Zinsen sind Volltilgerdarlehen sehr gefragt. Aufgrund des niedrigen Zinsniveaus relativiert sich der hohe Tilgungsanteil, wenn die Gesamtrate mit einem Annuitätendarlehen verglichen wird, das in einer Hochzinsphase abgeschlossen wurde.

Bei einem Volltilgerdarlehen muss die Kreditlaufzeit eingehalten werden. Eine vorzeitige Rückführung ist nur in Ausnahmefällen möglich. Sondertilgungen sind meistens nicht zugelassen oder nur gegen Zinsaufschlag möglich. Die Zinssätze für Volltilgerdarlehen sind meistens etwas günstiger als die Zinsen für Annuitätendarlehen. Auf diese Weise bepreist die Bank die bessere Kalkulierbarkeit eines Volltilgerdarlehens.

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