Datenanalyse – Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung (DTB) August 2019
Lübeck, 17. September 2019. Anhand des Dr. Klein Trendindikators Baufinanzierung (DTB) berichtet Michael Neumann, Vorstandsvorsitzender der Dr. Klein Privatkunden AG, über aktuelle Entwicklungen bei Baufinanzierungen in Deutschland.
+++ Standardrate sinkt auf erneutes Rekordtief +++ Darlehenshöhe bleibt auf hohem Niveau +++ Tilgungssatz und Zinsbindung steigen +++
Standardrate fällt weiter, Darlehenssumme geringfügig niedriger
Wie sieht die durchschnittliche Baufinanzierung im August aus? Zunächst einmal: günstig. Die standardisierte Rate, die Dr. Klein ermittelt, macht die Darlehen über einen langen Zeitraum vergleichbar. Sie wird für einen Kredit in Höhe von 150.000 Euro mit zwei Prozent Tilgung und 80 Prozent Beleihungsauslauf berechnet und spiegelt das Zinsniveau wider. Im August liegt sie noch einmal unter dem Tiefststand von Juli und mit 394 Euro erneut unter der 400-Euro-Marke. Zum Vergleich: Anfang des Jahres betrug die Standardrate noch 460 Euro.
Gegenläufig zum Zinsniveau entwickeln sich die Immobilienpreise: Für die eigenen vier Wände müssen Immobilienkäufer immer tiefer in die Tasche greifen – und mehr Geld aufnehmen. Auch im August liegt die durchschnittliche Kreditsumme mit 262.000 Euro auf einem hohen Niveau. Sie reicht allerdings nicht ganz an den Vormonatswert heran (minus 1.000 Euro).
Tilgung fast 3 Prozent, Zinsbindung länger als 14 Jahre
Die günstigen Zinsen geben Darlehensnehmern Flexibilität bei der Ausgestaltung der Baufinanzierung: Für verhältnismäßig geringe Aufschläge sind hohe Tilgungen und lange Zinsbindungen möglich. Wer im August eine Immobilie finanziert, entscheidet sich für eine schnelle Tilgung und startet durchschnittlich mit 2,91 Prozent. Das ist der höchste Wert seit Anfang 2018. Auch die Länge der Zinsfestschreibung nimmt zu: Kreditnehmer nutzen die günstigen Konditionen und sichern sich die Zinsen für knapp 14 Jahre und zwei Monate – das sind rund drei Monate mehr als im Juli.
Der fremdfinanzierte Anteil des Immobilienwertes – der Beleihungsauslauf – ist leicht rückläufig. Er verringert sich im Vergleich zum Vormonat um 0,21 Prozentpunkte auf 84,28 Prozent.
Annuitäten- vs. Forward-Darlehen
Annuitätendarlehen sind und bleiben auch im August beliebt. Ihr Anteil geht zwar minimal zurück – mit 83,8 Prozent nehmen sie aber deutlich das größte Volumen bei Baufinanzierungen ein. Forward-Darlehen unterscheiden sich von der klassischen Finanzierungsvariante dadurch, dass sie erst in der Zukunft in Anspruch genommen werden. Damit lassen sich die jetzt günstigen Zinsen über fünf Jahre im Voraus sichern, wobei für die Zeit bis dahin ein Aufschlag fällig wird. Forward-Darlehen machen im August 7,3 Prozent des Baufinanzierungsvolumens aus, etwas mehr als in den Monaten zuvor.
Über den Dr. Klein-Trendindikator für Baufinanzierung (DTB)
Der DTB zeigt die monatliche Entwicklung der wichtigsten Baufinanzierungs-Parameter. Dazu zählt neben der Darlehenshöhe, dem Tilgungssatz und dem Beleihungsauslauf auch die Verteilung der Darlehensarten. Die Standardrate zeigt zudem an, wie viel ein durchschnittliches Darlehen von 150 Tsd. Euro an monatlicher Rate kostet. Anders als oft schwer vergleichbare Durchschnitts-Zinssätze, ermöglicht die Standardrate dem Privatkunden, die tatsächlichen Kosten für die Finanzierung einer Immobilie zu vergleichen. Die Ergebnisse des DTB werden monatlich aus Daten der EUROPACE-Plattform errechnet. EUROPACE ist der einzige unabhängige Marktplatz für Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Der DTB basiert auf bis zu 35.000 Finanzierungen mit einem monatlichen Finanzierungsvolumen von über 4 Mrd. Euro.
Über die Dr. Klein Privatkunden AG
Die Dr. Klein Privatkunden AG ist einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands und seit über 65 Jahren erfolgreich am Markt etabliert. Angefangen in der Vermittlung von Finanzierungen in der kommunalen Wohnungswirtschaft in Lübeck baut Dr. Klein seine Expertise kontinuierlich aus und ist mittlerweile deutschlandweit mit rund 550 Beratern vor Ort an über 200 Standorten bundesweit vertreten. Die Spezialisten von Dr. Klein beraten nachhaltig, allumfassend und verständlich in den Bereichen Baufinanzierung, Versicherung, Ratenkredit und Geldanlage.
Dank kundenorientierter Beratungskompetenz und vertrauensvollen Beziehungen zu rund 400 Kredit- und Versicherungsinstituten sichert Dr. Klein seinen Kunden stets den einfachsten Zugang zu individuellen Finanzlösungen. Dafür wird das Unternehmen immer wieder ausgezeichnet. Zuletzt als „vorbildlicher Finanzvertrieb“ und zum fünften Mal in Folge mit dem „Deutschen Fairness-Preis“. Dr. Klein ist eine 100%ige Tochter des an der Frankfurter Börse im SDAX gelisteten technologiebasierten Finanzdienstleisters Hypoport AG.