Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit, welcher der Anschaffung eines Fahrzeuges (z. B. ein neuer oder gebrauchter PKW) dient. Oftmals kostet die Anschaffung eines solchen Fahrzeuges sehr viel Geld, was nicht unbedingt in liquider Form zur Verfügung steht. Um ein Fahrzeug zu finanzieren, gibt es jedoch mehrere Möglichkeiten, wovon der Autokredit nur eine ist. Oftmals werden Autos auch über den jeweiligen Händler bzw. über die Bank des Fahrzeugherstellers zu besonders günstigen Konditionen finanziert (z. B. 0,9 % oder 1,9 %).
Das betrifft allerdings meist nur Neuwagen und wird auch nicht von jedem Hersteller bzw. Händler angeboten. Welche Kreditvariante jeweils die günstigste ist, muss im Bedarfsfall zunächst genau sondiert werden. Im Internet gibt es hierfür auch diverse Hilfestellungen, wie beispielsweise sogenannte Autokredit-Rechner, die verschiedene Kreditangebote einfach vergleichbar machen. Spezielle Autokredite von Kreditinstituten sind grundsätzlich normalen Ratenkrediten vergleichbar, bei denen jedoch die Zweckbindung des Autokaufes existiert.
Das neue Fahrzeug dient dabei dem Kreditgeber (neben dem Einkommen des Kreditnehmers) als Sicherheit. Der Vorteil eines solchen Autokredites liegt darin, dass hier der Kunde beim Autohändler dann als Barzahler mit entsprechenden Verhandlungsmöglichkeiten auftreten kann (beispielsweise Barzahlungsrabatt, erweiterte Verhandlungsmöglichkeiten etc.), was bei einem Kredit über die Autobank bzw. den Händler in der Regel nicht möglich ist.
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» Fahrzeugfinanzierung fürs Gewerbe – Dienstwagen bzw. Fuhrpark-Finanzierung
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gebunden
Jahreszins
Rate
Ratenkredit
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bis 18,30 %
bis 19,90 %
monatlich
Online-Kredit
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bis 9,50 %
bis 12,64 %
monatlich
Online-Autokredit
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bis 2,91 %
bis 2,95 %
monatlich
Top-Kredit
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bis 12,46 %
bis 13,20 %
monatlich
PKW Kredit
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monatlich
Autokredit
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bis 9,29 %
bis 9,69 %
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N26 Credit
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bis 7,53 %
bis 7,80 %
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CarCredit
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Sofortkredit
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bis 14,89 %
bis 15,95 %
monatlich
Ratenkredit
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bis 8,64 %
bis 8,99 %
monatlich
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Was ist eine Drei-Wege-Finanzierung?
Die sogenannte „Drei-Wege-Finanzierung“ wird oft von Autohändlern selbst angeboten und ähnelt ihrem Wesen nach eher einer Leasing-Vereinbarung. Der Käufer zahlt eine bestimmte Anzahlungssumme an und zahlt dann über die Vereinbarte Laufzeit die Kreditraten. Anschließend kann der Kunde wählen, ob er das Fahrzeug zurückgeben, es gegen die Zahlung der Restsumme vollständig erwerben oder weiterfinanzieren möchte. Diese Form der Finanzierung erlaubt also eine recht hohe Flexibilität – sie hat aber einen entscheidenden Nachteil: Es wird hierbei nämlich grundsätzlich der Listenpreis des Fahrzeugs finanziert. Rabatte oder Nachverhandlungen sind nicht möglich. Wer bei Dr. Klein hingegen nach einem Autokredit Ausschau hält, kann beim Händler später als Barzahler auftreten und so einen meist hohen Rabatt aushandeln. Die „Drei-Wege-Finanzierung“ wird zudem nicht selten nur bei bestimmten Fahrzeugen (z. B. Neuwagen oder auch nur bestimmte Modelle) angeboten.
Autokredit mit Schlussrate speziell für Selbständige und Unternehmer
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1. Finanzierungsvertrag unterschreiben und Auto nutzen
2. Monatliche Annuität mit festgelegtem Zinssatz zahlen
3. Restbetrag zahlen oder Anschlussfinanzierung wählen
Die Drei-Wege-Finanzierung von privat.
Auto über Autobank oder Hausbank finanzieren?
Die Autohändler bieten üblicherweise im Zusammenspiel mit der Autobank eine augenscheinlich zunächst sehr günstige Fahrzeugfinanzierung an. Auch wenn die Abwicklung einer Autofinanzierung über den Händler sehr bequem und scheinbar auch sehr günstig ist, zu empfehlen ist sie nicht uneingeschränkt. Das liegt insbesondere daran, dass bei Inanspruchnahme der Finanzierung kein Verhandlungsspielraum mehr besteht und somit der normale Listen- bzw. Hauspreis finanziert werden muss. Der Interessent ist also gut beraten, sich zunächst auch bei anderen Kreditgebern oder Kreditvergleichsportalen wie z.B. bei einem seriösen Vermittler wie Dr. Klein nach alternativen Finanzierungsangeboten umzusehen, um so zu entscheiden, ob das Finanzierungsangebot des Händlers günstiger ist oder das Finanzierungsangebot einer dritten Bank und das daraus entstehende Nachverhandlungspotenzial beim Kaufabschluss. Selbst wenn der Zinssatz im Vergleich zum „Aktionszinssatz“ des Autoanbieters etwas schlechter ist, kann sich die Finanzierung über einen autohausneutralen Ratenkredit lohnen. Nicht selten können nämlich Rabatte von bis zu 20 Prozent (abhängig von der Automarke) beim Händler herausgehandelt werden. Damit wird der Ratenkredit deutlich günstiger für den Käufer.
Die gewerbliche Autofinanzierung
Auch gewerbliche Kunden müssen Fahrzeuge beschaffen und haben oft nicht sofort die ausreichende Liquidität zu Hand. Muss der Fuhrpark erweitert werden oder muss ein neues Transportfahrzeug beschafft werden, stehen den Interessenten ebenfalls mehrere Möglichkeiten offen. So können Firmenwagen natürlich beim Händler geleast oder über einen entsprechenden Kredit finanziert werden – allerdings sollten die Angebote je nach Fahrzeugtyp, Verwendungszweck, geplanter Nutzungsdauer und Unternehmenstyp sehr gut geprüft werden. Bei den Angeboten ist es insbesondere wichtig, dass die laufenden Kosten auch leicht tragbar sind und das Angebot den individuellen Nutzungswünschen entgegenkommt bzw. daran angepasst werden kann. Auch für Gewerbetreibende kann es sich unter Umständen lohnen, eine Finanzierung außerhalb des Autohändlers anzustoßen, denn je nach Branche, Firmengröße und weiteren Merkmalen können entsprechende Kreditvermittler oftmals günstigere und flexiblere Angebote schüren als dies ein Autoanbieter kann. Auch hier entscheiden also die richtige Planung und eine ordentliches, vergleichendes Studium der Möglichkeiten und Angebote über die Gesamtkosten und letztlich über den Erfolg eines Unternehmens.